Todesfallversicherung – Vergleich der Anbieter und Leistungen
Todesfallversicherungen sorgen im Todesfall des Versicherungsnehmers für die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen. Reine Todesfallversicherungen leisten dementsprechend auch nur beim Tod der versicherten Person und nicht im Erlebensfall.
Es gibt aber auch Versicherungen, die sowohl den Erlebensfall als auch den Todesfall absichern, so beispielsweise die Kapitallebensversicherung.
Durch die Vielzahl an Todesfallversicherungen ist es nicht leicht, die günstigste Versicherung für die eigenen speziellen Vorgaben zu finden. Hier sollte ein Todesfallversicherung Vergleich von einem erfahrenen Experten durchgeführt werden, den man hier kostenlos und unverbindlich anfordern kann:
Für wen ist eine Todesfallversicherung sinnvoll?
Experten raten dazu, für den Todesfall eine Risikolebensversicherung abzuschließen und für den Erlebensfall anderweitig eine entsprechende private Altersvorsorge zu betreiben.
Die Risikolebensversicherung ist vergleichsweise günstig, da lediglich das Todesfallrisiko abgedeckt ist. Verstirbt der Versicherungsnehmer innerhalb der vereinbarten Versicherungsdauer wird die festgelegte Versicherungssumme an die Bezugsberechtigten, beispielsweise den Ehepartner, ausgezahlt.
Die Risikolebensversicherung kann zum einen der Absicherung von wirtschaftlich abhängigen Personen (Angehörigen, Geschäftspartnern etc.) dienen, zum anderen wird sie auch zur Sicherung von Verbindlichkeiten (Darlehen etc.) genutzt. Außerdem ist die Risikolebensversicherung ein Trägertarif für verschiedene Zusatzversicherungen, zum Beispiel die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung.
Was ist eine Todesfallversicherung?
Es gibt verschiedene Varianten der Todesfallversicherungen. Die wohl bekannteste Form ist die Risikolebensversicherung mit gleich bleibender Deckungssumme. Die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme wird vorrangig dazu genutzt, Darlehen mit kontinuierlicher Tilgung abzusichern und wird von Kreditinstituten häufig unter der Bezeichnung Restschuldversicherung angeboten.
Wirtschaftlich voneinander abhängige Personen können sich mittels der Risikolebensversicherung auf verbundene Leben absichern. Die Versicherungsleistung wird beim ersten Todesfall fällig, unabhängig davon, welche der versicherten Person verstirbt.
Die Versicherungsprämien richten sich unter anderem nach der Deckungssumme, der Versicherungsdauer sowie dem Alter, dem Geschlecht und dem Gesundheitszustand des Versicherten.
Mögliche Überschüsse können den Versicherungsbeitrag reduzieren oder auch als Todesfallbonus fungieren. Überschüsse entstehen, sofern die Kalkulation der Versicherungsgesellschaft bezüglich der Kosten beziehungsweise der Versicherungsleistungen zu hoch angesetzt wurde.
Die Absicherung mit einer Sterbegeldversicherung
Seit das Sterbegeld aus dem Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenkassen gestrichen wurde, offerieren einige Versicherungsgesellschaften eine so bezeichnete Sterbegeldversicherung. Die Sterbegeldversicherung dient dazu, die Begräbniskosten im Todesfall decken zu können. Die Versicherungsbeiträge sind maximal bis zum 85. Lebensjahr fällig, danach läuft die Sterbegeldversicherung in der Regel beitragsfrei weiter. Zu welchem Zeitpunkt der Versicherungsfall, also der Todesfall, eintritt ist irrelevant. Es gibt keine Versicherungsdauer, die Sterbegeldversicherung offeriert lebenslangen Versicherungsschutz.
Das Mindestalter für die Sterbegeldversicherung liegt normalerweise bei 45 Jahren, das Höchsteintrittsalter variiert je nach Versicherungsgesellschaft und liegt meist zwischen dem 70. und dem 80. Lebensjahr. Beim Antrag werden in der Regel keine Gesundheitsfragen gestellt.
Eine weitere Todesfallversicherung ist die Bestattungsvorsorgeversicherung, ebenfalls ohne Gesundheitsfragen. Je nach Versicherungspolice organisiert die Bestattungsvorsorgeversicherung das Begräbnis und übernimmt die Beerdigungskosten sowie die Gebühren für die spätere Grabpflege.
Todesfallversicherungen können eine sinnvolle Angelegenheit sein. Durch die Vielzahl an Anbietern ist es aber nicht leicht, die günstigste Todesfallversicherung für die eigenen speziellen Belange zu finden. Hier sollte ein Versicherungsvergleich durchgeführt werden.