Hypothekenbanken im Vergleich zu Geschäftsbanken
Die optimale Finanzierung mit einer Hypothekenbank beinhaltet eine Reihe von Punkten, die über die Jahre große Unterschiede bei den geleisteten Zinszahlungen ausmachen können. Dabei ist nicht nur der Effektivzins der Hypothek von Bedeutung. Eine Beratung und Hypothekenbanken Vergleich durch einen Experten kann über die Laufzeit einige tausend Euro sparen.
Wie ist der Begriff Hypothekenbank geregelt?
Der Begriff Hypothekenbank und die Legaldefinition sind mit der Änderung des Pfandbriefrechts entfallen (2005). Seitdem gilt der Begriff Pfandbriefbanken, auch die Bezeichnung Realkreditinstitute ist gebräuchlich.
Die Pfandbriefbanken dürfen das Pfandbriefgeschäft gemäß der Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) betreiben. Pfandbriefbanken unterliegen der staatlichen Aufsicht, den Vorschriften des Kreditwesengesetzes und den Regelungen des Pfandbriefgesetzes.
Was machen Hypothekenbanken?
Das Bankgeschäft ist in der Regel materiell und geografisch nicht beschränkt. Die Ausgabe von Pfandbriefen, vor allen Dingen die zulässigen Deckungswerte, und weitere Anforderungen an das Pfandbriefgeschäft schon. Das Pfandbriefgesetz umfasst unter anderem Vorschriften bezüglich der Ausgabe und Ausgestaltung der Pfandbriefe, Beleihung und Darlehensgewährung und Bilanzierung der Pfandbriefbanken.
Zu den Pfandbriefbanken zählen die früheren Hypothekenbanken, die Landesbanken, die öffentlich-rechtlichen Grundkreditanstalten und einige Sparkassen.
Im Verband deutscher Pfandbriefbanken haben sich circa 30 Pfandbriefbanken zusammengeschlossen.
Zu den Hypothekenbanken zählen unter anderem die Wüstenrot Bank AG, die Westdeutsche ImmobilienBank, die Sparkasse KölnBonn, die SEB AG, die Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba), die Karstadt Hypothekenbank AG, die Eurohypo AG, die Deutsche Schiffsbank AG, die Hamburger Sparkasse AG (Haspa) und die Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG.
Pfandbriefbanken sind öffentliche oder private Spezialinstitute, deren ausschließlicher oder hauptsächlicher Geschäftszweck es ist, mittel- und langfristige Kredite gegen Grundpfandrechte oder Kommunaldeckung zu gewähren. Sie sind also spezialisiert auf das Beleihen von Grundstücken bzw. auf Schiffshypotheken.
Die privatrechtlichen Kreditinstitute sind in der Regel als Aktiengesellschaften oder als Kommanditgesellschaften auf Aktien firmiert.
Wie sichern sich Hypothekenbanken ab?
Die Grundpfandrechte bzw. Kommunalbürgschaften sind die Sicherheiten. Wenn es Schwierigkeiten bei der Darlehensrückzahlung gibt, haben die Pfandbriefbanken das Recht, ihre Forderungen aus dem Grundstückswert inklusive Bebauung bzw. aus dem Schiff inklusive Zubehör zu befriedigen Wird das Darlehen nicht fristgemäß zurückgezahlt, kann der Kreditgeber beispielsweise das Grundstück versteigern oder es unter Zwangsverwaltung stellen lassen, um die Miet- und Pachtzinsen zu vereinnahmen.
Der Kreditgeber bedient sich also aus dem Grundstück, um sich zufrieden zu stellen.
Pfandbriefbanken (Hypothekenbanken) gewähren überwiegend erstrangig gesicherte Darlehen, während Geschäftsbanken beispielsweise eine „zweite Hypothek“ gewähren, welche meist in Form einer Grundschuld bestellt wird.
Wenn mehrere Hypotheken auf einem Grundstück lasten, haben diese einen festen Rang, nach dem die Gläubiger befriedigt werden (Reihenfolge). An erster Stelle im Grundbuch steht die erste Hypothek. Sie ist eine an sicherster Stelle eingetragene Forderung.
Pfandbriefbanken beschaffen sich durch die Ausgabe von Pfandbriefen, Kommunalobligationen und sonstigen Schuldverschreibungen die zur Kreditgewährung nötigen finanziellen Mittel.