Was ein Finanzoptimierer macht und worauf man achten sollte

In Zeiten des durchaus großen Angebotes an Versicherungen und Finanzdienstleistungen, ist es kaum mehr möglich, einen Überblick zu bewahren.

Versicherungsgesellschaften bieten ihre Dienste an und möchten die Versicherungen an den Mann oder die Frau bringen. Der Nachteil der Versicherungsunternehmen ist jedoch, dass sie nur ihr eigenes Produkt vermarkten und dadurch keinen Versicherungsvergleich mit anderen Gesellschaften durchführen können.

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Was sind die Vorteile von unabhängigen Finanzoptimierern?

Bei der Auswahl der Finanzprodukte haben es die Finanzoptimierer etwas einfacher. Sie arbeiten als unabhängige Finanzdienstleister und können somit dem Kunden die verschiedensten Versicherungen und deren Anbieter in Form eines Angebotes gegenüber stellen. Der Finanzoptimierer ist meist ein Ausschließlichkeitsvertreter, den Begriff Finanzoptimierer gibt es nach dem Handelsrecht überhaupt nicht.

Die unterschiedlichen Formen

Es gibt nach deutschen Handelsrecht zwei Arten von Berufsbilder im Versicherungsbereich zu unterscheiden: das ist zum einen der Handelsvertreter und der Handelsmakler.
Handelsmakler arbeiten frei und ungebunden und sind somit keinem Versicherungsunternehmen angegliedert.

Beim Handelsvertreter gibt es die Unterscheidung nach „vertraglich gebundenen Handelsvertretern“ und „vertraglich ungebundenen Handelsvertretern“ unterschieden. Letztere sind, wie der Handelsmakler auch, an keine festen Agenturen gebunden, sie können verschiedene Agenturen vertreten und deren Produkte anpreisen.
Die „vertraglich gebundenen Handelsvertreter“ arbeitet nur für ein Unternehmen oder eine Agentur.

Der Finanzoptimierer schaut zusammen mit dem Kunden die vorhandenen Versicherungsverträge und Anlagearten durch und gleicht diese mit einem Versicherungsvergleich ab, um dem Kunden die Möglichkeit zu geben, günstigere Verträge mit gleichen Leistungen anzubieten.
Doch man sollte als Kunde auch darauf achten, und objektiv die einzelnen Angebote mit den Bestandsverträgen vergleichen, sich Zeit beim Vergleich lassen. Denn es gibt auch „schwarze Schafe“ unter den Finanzoptimierern.

Vorsicht vor zu hohen Provisionen

Nicht alle sind auf das Wohl des Kunden aus, möchten nicht das Geld des Kunden einsparen, sondern dicke Provisionen einstreichen. Und aus diesem Grund kann es auch schon einmal vorkommen, dass ein Finanzoptimierer ein Angebot unterbreitet, das im Vergleich zu der bestehenden Versicherung viel schlechtere Leistungen bietet, dem Kunden also ein Nachteil entsteht. Doch der Finanzoptimierer kassiert die große Prämie.

Ein Finanzoptimierer, der auch noch nach vielen Jahren dem Kunden unter die Augen treten möchte, der sucht die günstigen Verträge mit guten Leistungen heraus, die Provision steht bei seriösen Finanzoptimierern nur an zweiter Stelle.

Ein Finanz- und Versicherungscheck gehört beim guten Finanzoptimierer dazu. Bei einem Versicherungs- und Finanzcheck werden bestehende Versicherungen überprüft, ob diese noch sinnvoll sind oder gekündigt bzw. verändert werden müssen. So kann sich aufgrund veränderter Lebensbedingungen (Heirat, Kinder) auch der Absicherungsbedarf ändern. Dies gilt auch für Finanz- und private Altersvorsorge Produkte.