Krankenversicherung für Selbständige – die Vorteile und Nachteile
Selbständige können sich entweder freiwillig gesetzlich Krankenversichern oder privat Krankenversichern.
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Wer sich als Selbständiger privat Krankenversichert, kann sich ein persönliches Krankenversicherungspaket mit verschiedenen Leistungen zusammen stellen. Bei der Gesetzlichen Krankenversicherung hat er ein Standardpaket, das er nicht verändern kann. |
In der Privaten Krankenversicherung gibt es zwar einen so genannten Standardtarif, der jedoch beliebig erweitert werden kann, was sich jedoch auch in den monatlichen Beiträgen spiegelt. Je mehr Leistungen die Private Krankenversicherung bieten soll, umso höher wird der monatliche Betrag.
Ein Nachteil der Privaten Krankenversicherung ist der, dass man nicht mehr in die gesetzliche Krankenversicherung zurückkehren kann, bzw. nur unter gewissen Umständen.
Bei der Privaten Krankenversicherung spielt das Alter, das Geschlecht und der Gesundheitszustand bei Eintritt eine große Rolle.
Ein weiterer Nachteil der Privaten Krankenversicherung ist, dass es keine Familienversicherung gibt. Die Gesetzliche Krankenversicherung versichert die Familie mit, doch bei der Privaten Krankenversicherung muss sich jeder eigenständig versichern. Dadurch kann es sein, dass sich für einen Selbständigen, dessen Ehepartner nicht arbeitet, sinnvoller sein, sich freiwillig gesetzlich zu versichern, da er mit der Privaten Krankenversicherung für alle Familienmitglieder meist mehr zahlt.
Ein Vorteil der Privaten Krankenversicherung ist der, dass die monatlichen Beiträge unabhängig vom Einkommen sind. Ist ein Selbständiger freiwillig gesetzlich versichert, sind die monatlichen Beiträge vom Einkommen abhängig, d. h. gut verdienende Selbständige zahlen mehr als ein Selbständiger mit geringem Verdienst.
Ein ganz großer Vorteil der Privaten Krankenversicherer liegt darin, dass sie nach einem so genannten Bonus-System arbeiten. Werden innerhalb eines Kalenderjahres keine Leistungen der Privaten Krankenkasse in Anspruch genommen, wird ein Teil der Beiträge zurück erstattet.
Als Privat Versicherter besteht unter anderem auch die Möglichkeit, sich seine monatlichen Beiträge selbst zu gestalten, d. h. durch die Selbstbeteiligung oder den Selbstbehalt können diese Beiträge geringer gestaltet werden. Dazu sammelt der Versicherte seine Rechnungen über die durchgeführten Behandlungen, verordneten Medikamente und sonstiges. Ergibt die Summe dieser Belege einen Betrag, der unter dem Selbstbehalt liegt, muss der Versicherte diesen Betrag zahlen, übersteigt dieser Betrag jedoch den Selbstbehalt, jedoch nur in einer geringen Höhe, dann sollte man die Rechnungen nicht einreichen, um von dem Bonus-System zu profitieren.
Der Vorteil der Privaten Krankenversicherung liegt auch darin, dass sie in der Regel einen weltweiten Versicherungsschutz bietet, was die gesetzlichen Krankenversicherungen nicht leisten.
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Für die Privaten Krankenversicherer liegt der Vorteil auf jeden Fall darin, dass sie nicht jeden aufnehmen müssen. Denn privat versichern dürfen sich nur Angestellte, Arbeitnehmer und Beamte, die mit ihrem Jahreseinkommen die Versicherungspflichtgrenze übersteigen und generell Selbständige, Unternehmer und Freiberufler.
Während der Gesetzgeber in der gesetzlichen Krankenversicherung den Leistungsumfang beeinflussen kann, ist dies in der Privaten Krankenversicherung nicht möglich, was für den Versicherten ebenfalls ein Vorteil ist.
Privat Krankenversicherungen können insbesondere für Alleinstehende und Selbständige eine sinnvolle Angelegenheit sein. Durch die Vielzahl an Anbietern ist es aber nicht leicht, die optimale Private Krankenversicherung für Selbständige zu finden. Hier sollte der Rat von einem Experten hinzugezogen werden.
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